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僕は借金700万円を抱えて、最終的には任意整理をすることになりました。
相談したのは、はたの法務事務所です。
この記事では、僕が実際にはたの法務事務所に相談して、任意整理を進めた時のことを書いていきます。
先に言っておくと、任意整理をしたから借金がなくなったわけではありません。
今も返済は続いています。
それでも、僕にとっては「もう自分だけではどうにもできない」と認めて、生活を立て直すための大きな一歩でした。
この記事は、はたの法務事務所をすすめるためだけの記事ではありません。
実際に相談してどうだったのか。
任意整理をして何が変わったのか。
逆に、思っていたのと違ったことは何だったのか。
借金700万円を抱えていた僕の体験として、正直に書いていきます。
この記事でわかること
・僕がはたの法務事務所に相談した理由
・任意整理を依頼する前の借金状況
・相談してから督促が止まるまでの流れ
・実際に任意整理をして変わったこと
・はたの法務事務所に相談してよかったと感じたこと
・任意整理前に知っておきたかった注意点
・借金を一人で抱え込んでいる人に伝えたいこと
はたの法務事務所に相談する前の借金状況
僕の借金は、最終的に700万円ほどまで膨らんでいました。
原因は、パチンコ、競艇、FX。
最初は少額の借入でした。
でも、返済のためにまた借りるようになり、気づいた時には自分ではどうにもできない金額になっていました。
毎月の返済日が近づくたびに、お金のことばかり考えていました。
給料が入っても、すぐに返済で消える。
支払っても、また生活費が足りなくなる。
足りない分をまた借りる。
完全に自転車操業でした。
この頃は、借金を減らしているというより、ただ延命しているだけだったと思います。
相談するまでかなり迷った
正直、最初からすぐに相談できたわけではありません。
任意整理という言葉は知っていました。
でも、自分が本当にそこまでしないといけない状態だとは認めたくありませんでした。
「まだ何とかなる」
「次の給料で少し返せば大丈夫」
「ボーナスが入れば立て直せる」
ずっとそう思っていました。
でも実際には、何ともなりませんでした。
むしろ、時間が経つほど状況は悪くなっていきました。
借金のことを考える時間が増えて、生活も気持ちもどんどん苦しくなっていきました。
今思えば、もっと早く相談していればよかったです。
はたの法務事務所に相談した理由
僕がはたの法務事務所に相談した理由は、任意整理や借金問題の相談先としてよく名前を見かけたからです。
当時の僕は、どこに相談すればいいのかもよく分かっていませんでした。
弁護士なのか、司法書士なのか。
任意整理なのか、個人再生なのか、自己破産なのか。
自分の場合は何が合っているのか。
それすら分からない状態でした。
だからまずは、借金問題の相談に対応しているところに話を聞いてみようと思いました。
その中で、はたの法務事務所に相談することにしました。
相談してすぐに気持ちが少し軽くなった
実際に相談してみて、一番大きかったのは「自分の状況を言葉にできたこと」でした。
借金のことは、なかなか人に話せません。
家族にも言えない。
友達にも言えない。
職場の人になんて絶対に言えない。
ずっと一人で抱えていました。
でも、相談した時に借入先や金額、毎月の返済額を整理していく中で、自分がどれだけ苦しい状態だったのかを改めて理解しました。
恥ずかしさはありました。
情けなさもありました。
でも、話してみると少しだけ気持ちが軽くなりました。
「もう一人で抱えなくていいのかもしれない」
そう思えたのは大きかったです。
家族や職場にバレずに任意整理できると思った
僕が相談前に一番不安だったことの一つが、家族や職場にバレないかどうかでした。
借金のことは、できれば誰にも知られたくありませんでした。
特に家族には絶対にバレたくないと思っていました。
任意整理をするとなると、家に書類が届くのではないか。
職場に連絡が行くのではないか。
そういう不安がありました。
僕の場合、最初は電話で相談しました。
その後、契約書や借入状況など、書類でのやり取りが必要になりました。
その時に、
「家族にバレないようにしたいです」
と相談しました。
すると、郵送物を事務所名ではなく個人名で送ってくれたり、できるだけ家族に分かりにくい形で対応してくれました。
この対応は本当にありがたかったです。
家に書類が届くだけでも、かなり不安になります。
でも、事前に相談しておけば、郵送の名前や連絡方法について配慮してもらえる可能性があります。
僕の場合は、家族や職場にバレずに任意整理を進めることができました。
もちろん、状況によっては絶対にバレないとは言い切れません。
家族が郵送物を開けてしまう場合や、借入先・返済状況によっては違うケースもあると思います。
それでも、少なくとも僕の経験では、最初に「家族にバレたくない」と伝えておくことで、かなり配慮してもらえました。
職場にも連絡が行くことはありませんでした。
任意整理を考えている人の中には、
「家族にバレるのが怖くて相談できない」
「職場に知られたらどうしよう」
と思っている人も多いと思います。
僕もそうでした。
でも、相談の時点でその不安を正直に伝えれば、連絡方法や郵送方法を相談できる可能性があります。
家族や職場にバレるのが怖い人ほど、最初にそこをしっかり伝えた方がいいと思います。
任意整理を依頼して督促が止まった
任意整理を依頼して大きく変わったのは、督促が止まったことです。
支払いが遅れるたびに電話が鳴る。
通知が来る。
家に書類が届く。
そのたびに気持ちが沈んでいました。
スマホが鳴るだけで、借金の連絡かもしれないと思っていました。
僕の場合、手続きの途中で借入先から電話が来たこともあります。
その時は、
「任意整理を依頼する予定です」
と伝えました。
強く責められるようなことはなく、「分かりました」という感じでした。
その後、事務所から受任通知が送られると、督促は止まりました。
電話が鳴らない。
それだけで、かなり精神的に楽になりました。
借金がなくなったわけではない
ただ、任意整理をしたからといって借金がなくなったわけではありません。
ここは勘違いしない方がいいです。
任意整理は、自己破産とは違います。
僕の場合も、今も返済は続いています。
毎月9万円弱を返済しています。
決して楽ではありません。
生活に余裕があるわけでもありません。
でも、任意整理前のように、返済のためにまた借りる生活からは少しずつ抜け出せました。
「払っても終わらない」ではなく、「払えば減る」状態になった。
これは大きな変化でした。
返済額はかなり圧縮された
任意整理をする前は、毎月の返済がかなり重くなっていました。
返済しても生活費が足りない。
生活費が足りないから、また借りる。
それを繰り返していました。
任意整理をしてからは、毎月の返済額がかなり圧縮されました。
僕の感覚では、半分近くになったと思います。
もちろん、それでも毎月9万円弱の返済は重いです。
子どももいて、生活費もかかります。
急な出費があると今でも不安になります。
でも、以前のように支払いに追われ続ける状態とは違います。
返済計画が見えるようになったことで、少しずつ生活を立て直せるようになりました。
思っていたのと違ったこと
任意整理をして、思っていたのと違ったこともあります。
僕の場合、事務所が交渉に入ってから正式に和解が成立するまでの間も、利息がかかっていました。
任意整理を依頼したら、その時点ですぐに全部止まるようなイメージを持っていました。
でも実際には、交渉がまとまるまでに時間がかかります。
その間の扱いは、借入先や状況によって違うと思います。
ここは自分で判断せず、必ず事務所に確認した方がいいです。
僕も、任意整理の支払いが始まる頃には、依頼した時点より利息分が増えていて少し驚きました。
任意整理は魔法ではありません。
メリットもありますが、思っていた通りに進まない部分もあります。
クレジットカードは使えなくなった
任意整理をすると、クレジットカードは使えなくなりました。
これも大きな変化です。
最初はかなり不安でした。
ネットで買い物できないのではないか。
支払いが不便になるのではないか。
生活できるのか。
そう思っていました。
でも実際には、デビットカードや現金、口座引き落としで何とか生活できています。
むしろ、クレジットカードが使えなくなったことで、無駄遣いは減りました。
以前の僕は、カードの枠を自分のお金のように感じていました。
今思えば、それも借金が増えた原因の一つです。
クレジットカードが使えなくなったことは不便です。
でも、僕には必要な制限だったのかもしれません。
ETCカードが使えなくなったのは困った
クレジットカードが使えなくなったことで、ETCカードも使えなくなりました。
これは正直、少し困りました。
車を使う生活だと、ETCがないのは地味に不便です。
高速道路を使う時に、毎回一般レーンを気にしないといけません。
僕はその後、プリペイド式のETCカードを探して使うようにしました。
普通のクレジットカード一体型のETCカードは使えなくなりましたが、代わりになる方法を探せば完全に詰むわけではありませんでした。
任意整理後は、こういう細かい不便も出てきます。
でも、借金をこれ以上増やさないためには、必要な不便だったと思っています。
はたの法務事務所に相談してよかったこと｜家族にバレない配慮もあった
僕がはたの法務事務所に相談してよかったと感じたのは、まず借金の状況を整理できたことです。
自分一人では、借入先ごとの金額や返済状況を冷静に見ることができませんでした。
毎月の返済に追われて、とにかくその場をしのぐことばかり考えていました。
でも相談したことで、
「今のままだと厳しい」
「任意整理をするとこう変わる可能性がある」
「毎月の返済がどうなるか」
ということを考えるきっかけになりました。
そして、督促が止まったこと。
これも本当に大きかったです。
借金の電話や通知に怯える生活から抜け出せたことで、少しずつ普通の生活に戻っていけました。
逆に注意した方がいいと思うこと
任意整理を考えている人に伝えたいのは、相談したからといってすぐに楽になるわけではないということです。
借金は残ります。
返済は続きます。
クレジットカードは使えなくなります。
ローンも組みにくくなります。
生活費の管理も必要になります。
だから、任意整理をすれば全部解決すると思わない方がいいです。
ただ、今の返済がどうにもならないなら、何もしないよりは早めに相談した方がいいと思います。
僕は相談するまでかなり時間がかかりました。
その間にも借金は増えました。
もっと早く相談していれば、ここまで苦しくならなかったかもしれません。
借金を一人で抱えている人へ
借金のことは、本当に人に言いにくいです。
僕もずっと隠していました。
妻にも言えませんでした。
親にも言えませんでした。
でも、隠している間に借金はどんどん大きくなっていきました。
「まだ大丈夫」
「次の給料で何とかなる」
「誰にもバレずに返せる」
そう思っているうちは、なかなか相談できません。
でも、返済のためにまた借りている状態なら、かなり危ないと思います。
僕はそこで長く粘りすぎました。
借金を一人で抱えていると、冷静な判断ができなくなります。
だから、任意整理するかどうかを決める前に、まずは自分の状況を相談してみるだけでも意味はあると思います。
はたの法務事務所への相談を考えている人へ
僕は実際に、はたの法務事務所に相談して任意整理をしました。
その結果、督促は止まり、毎月の返済額も圧縮されました。
今も返済中ですが、以前のように返済のために借り続ける生活からは抜け出せています。
もちろん、全員に同じ結果になるとは限りません。
借金額、借入先、収入、家族構成によって変わると思います。
任意整理ではなく、個人再生や自己破産を考えた方がいい場合もあると思います。
だからこそ、まずは自分の場合どうなるのかを確認することが大事です。
相談したからといって、必ず依頼しないといけないわけではありません。
今の返済がきついなら、選択肢を知るために相談してみるのはありだと思います。
まとめ
僕は借金700万円を抱えて、はたの法務事務所に相談し、任意整理をしました。
相談するまではかなり迷いました。
恥ずかしさもありました。
情けなさもありました。
でも、あのまま一人で抱え続けていたら、もっと状況は悪くなっていたと思います。
僕の場合は、家族にバレないように郵送方法も配慮してもらえたので、その点も安心材料になりました。
任意整理をして、督促は止まりました。
毎月の返済額も圧縮されました。
クレジットカードやETCカードは使えなくなりました。
今も返済は続いています。
決して楽ではありません。
それでも、返済のためにまた借りる生活から抜け出せたことは、僕にとって大きな変化でした。
任意整理は、人生を一瞬で楽にするものではありません。
でも、借金から逃げ続ける生活をやめて、現実と向き合うきっかけにはなりました。
借金で苦しい人。
返済のためにまた借りている人。
誰にも言えずに一人で抱えている人。
そういう人は、まずは自分の状況を整理するために相談してみてもいいと思います。
※この記事は僕個人の実体験です。任意整理・自己破産・個人再生のどれが合うかは、借金額や収入、家族構成によって変わります。迷っている場合は、弁護士・司法書士などの専門家に相談してください。
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